La seguridad, la personalización y la eficiencia son cada vez más importantes para los clientes.
Descubre cómo, con la ayuda de proveedores especializados, se pueden superar estos desafíos.
La transformación digital en el sector bancario implica la integración de tecnologías y estrategias digitales para satisfacer las necesidades de los clientes que buscan una gestión financiera más ágil y segura.
Entre las tecnologías más destacadas se encuentran: la inteligencia artificial (IA), el blockchain, el Internet de las Cosas (IoT) y el big data, cuyo objetivo principal es optimizar las operaciones y lograr una banca más ágil y centrada en el cliente, a través de experiencias personalizadas.
En la última década, este ha sido uno de los temas más destacados del sector financiero pues esta transformación no solo ha cambiado la manera en que los bancos operan, sino que ha redefinido la experiencia del cliente. Ahora, pasada la primera fase de la transformación digital, los bancos se ven en la necesidad de replantear sus estrategias para ofrecer un servicio cada vez más personalizado y eficiente lo cual, al parecer, no es una tarea sencilla.
Según el Estudio Latinoamericano de Banca Digital 2024 realizado por Infocorp en colaboración con Lupana en el que participaron 80 directivos de alto nivel de 16 países de la región, el 35% de las instituciones aún no ofrecen una apertura de cuentas completamente digital y más del 60% no permiten solicitar tarjetas o préstamos en plataformas virtuales.
A este panorama, se suman desafíos externos, como la coyuntura económica y geopolítica actual, y el comportamiento financiero de sus clientes, la digitalización y el avance tecnológico, así como las nuevas regulaciones y sus impactos en la operación y los costos.
De cualquier manera, la transformación está en marcha. Un relevamiento reciente de la consultora KPMG encontró que las empresas han equilibrado sus necesidades de actualización con la importancia de priorizar iniciativas que tengan mayor potencial de éxito, a pesar de la tentación de tomar decisiones de negocio apresuradas por temor a quedar rezagadas.
En este contexto, el 87% de los encuestados reportan mayores ganancias gracias a sus inversiones en tecnología, las cuales son del 25% con respecto a 2023.
Sin embargo, el informe muestra que solo 24% de las compañías se enfocan activamente en fomentar una cultura centrada en datos, así como en garantizar su interoperabilidad a corto plazo, lo que puede representar una barrera sustancial para aprovechar todo el potencial de los conocimientos basados en este tipo de información.
Por otro lado, el reporte se destaca la necesidad de contar con un enfoque en la planificación estratégica que considere medidas efectivas en torno a temas ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG), mientras se ponderan las incertidumbres y oportunidades que ha traído la inteligencia artificial (IA).
Más allá del escenario optimista sobre el crecimiento del sector para los próximos tres años, los líderes encuestados identifican cinco riesgos clave que pueden impactar negativamente en la prosperidad de las organizaciones: Ocho de cada 10 están preocupados por la administración de costos y el impacto que pueda tener la disrupción tecnológica, y casi en el mismo nivel de preocupación se encuentra la incertidumbre sobre mayores regulaciones, la atracción y retención de talentos y por último la ciberseguridad (71%), aunque la Banca es uno de los blancos preferidos del ciberdelito.
La necesidad de transformación ha puesto a la Banca en un dilema, porque ahora, la presión es que todos los cambios implementados se transformen en resultados comerciales. El último relevamiento de McKinsey al respecto, refleja que la mayoría de ellas están teniendo dificultades. La investigación muestra que, si bien el 90 por ciento de las empresas han puesto en marcha algún tipo de transformación digital, solo se ha materializado un tercio de los beneficios esperados en términos de ingresos, en promedio.
Sin embargo, para las que lo hacen bien hay premio. Según la consultora los bancos transformados digitalmente superan a sus pares. Entre las causas que marcaron la diferencia, encontró que el uso de tecnología digital para lograr una diferenciación estratégica en la interacción con el cliente y la innovación en lugar de la eficiencia de costos, y estrategias digitales más audaces que tienen más probabilidades de tener éxito.
Al respecto, también hace la diferencia el desarrollo de activos propios, como inteligencia artificial, datos y software, en lugar de depender de herramientas disponibles comercialmente.
La inteligencia artificial permite a los bancos ofrecer servicios más personalizados y predictivos. Por ejemplo, mediante el análisis de datos de comportamiento del cliente, los bancos pueden anticipar las necesidades y ofrecer productos financieros personalizados. El blockchain, por su parte, ofrece una capa adicional de seguridad y transparencia en las transacciones financieras, lo que es crucial en un entorno donde la confianza es fundamental.
El factor clave, para que todo lo anterior cobre sentido, es la conectividad. Es aquí donde entran en juego los proveedores. Recientemente, MCM Telecom y Huawei dimos a conocer nuestra alianza estratégica en México, para ofrecer servicios de nube híbrida mediante conexiones directas y privadas.
A esto se suma nuestra alianza con Oracle para ofrecer Oracle Cloud Infrastructure FastConnect a nuestros clientes, dentro de una gama mucho más amplia de soluciones para la Banca que van desde soluciones integradas de almacenamiento seguro hasta la solución de seguridad en la nube privada para garantizar un entorno de trabajo productivo.
Esta sinergia entre proveedores asegura que los bancos puedan operar sin interrupciones y ofrecer servicios en tiempo real a sus clientes. La conectividad de alta calidad es esencial para el funcionamiento de aplicaciones móviles, sistemas de pago en línea y otras plataformas digitales que dependen de una red estable y rápida.
El tercer elemento tiene que ver con el factor humano. Los que hasta ahora sacan provecho de la transformación, no se limitan a atraer nuevos talentos. Buscan especialmente atraer y desarrollar ejecutivos expertos en tecnología y en poner el foco en una mejor integración general del talento tecnológico en la organización.
En MCM Telecom ofrecemos la infraestructura y el soporte para garantizar la eficiencia, seguridad y confiabilidad de las operaciones financieras. Conozca nuestra solución aquí.